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SECTEUR : ADMINISTRATION, SECRÉTARIAT ET INFORMATIQUE

NIVEAU D’ÉTUDES : ENSEIGNEMENT COLLÉGIAL

 

TECHNICIEN(NE) EN ASSURANCES

ET SERVICES FINANCIERS ou

COURTIER D'ASSURANCES

 

DIPLÔME D’ÉTUDES COLLÉGIALES D.E.C.

 

Voir aussi la section "liens recommandés" à la fin de cette page (dont des vidéos de spécialistes en assurances ou services financiers qui parlent de leur travail).

 

TÂCHES ET RESPONSABILITÉS :

 

En tant qu’agent(e) ou courtier(ère) en assurances multirisques des particuliers (dommages de biens matériel); tu seras responsable de conseiller et vendre des produits d'assurances auprès de particuliers (assurance automobile, assurance habitation, assurance de biens précieux tels que des œuvres d'art ou tout autre type d'assurances de biens matériels) ou des entreprises (assurance de véhicules commerciaux, assurance de bâtiments commerciaux, assurance de biens d'entreprise, assurance responsabilité civile, assurance responsabilité professionnelle, etc.).

En tant qu'agent(e), tu travailleras pour un assureur dans un centre d’appels, en succursale ou même parfois sur la route.

En tant que courtier(ère), tu travailleras pour un cabinet de courtage indépendant ou à ton propre compte.

Tu auras pour tâches de :

En tant qu’experte ou expert en assurances; tu seras responsable d'enquêter sur les circonstances d'un sinistre pour le compte d'un assureur ou directement pour l'assuré(e) : une poursuite judiciaire, un incendie, un vol, il y a autant de types de sinistre que de sinistrés! en rencontrant les assurés, interrogeant les témoins, communicant avec le service des incendies (dans le cas d'un feu) ou avec le service de police (dans le cas d'un vol).

Tu pourras travailler pour un assureur de dommages ou être un(e) expert(e) indépendant effectuant des mandats pour plusieurs assureurs.

 

Tu auras pour tâches de :

En tant que conseillère ou conseiller en sécurité financière (assurance individuelle ou collective de personnes); tu seras responsable de conseiller et vendre auprès de particuliers (assurance individuelle) ou au sein des organisations (entreprises, conventions collectives, associations professionnelles pour les assurances collectives) des produits en assurance de personnes (assurance-accident, assurance-hospitalisation ,assurance-maladie, assurances voyages, assurance responsabilité professionnelle, régimes de retraite et assurance-vie).

 

Tu auras pour tâches de :

En tant que représentante ou représentant en épargne collective; tu seras responsable de conseiller et d'offrir des fonds communs de placement qui répondront le mieux aux besoins et attentes de son client.

Tu travailleras pour un cabinet de courtage en valeurs mobilières d'une institution bancaire ou auprès d'un cabinet indépendant.

Tu auras pour tâches de :

En tant que représentant(e) en plans et bourses d'études; tu seras responsable d'offrir à tes clients des parts de plans de bourses d’études, lesquels entrent dans la catégorie des régimes d’épargne-études postsecondaires.

En tant que souscriptrice ou souscripteur d'assurance; tu seras responsable d'agir comme personne-ressource auprès des courtiers et des agents en assurance de dommages ou de personnes.

 

Tu auras pour tâches de :

En tant que technicienne ou technicien en actuariat; tu seras responsable d'intervenir et participer à différentes phases de la création de produits en assurance en étroite collaboration avec les actuaires.

 

Tu auras pour tâches de :

APTITUDES ET QUALITÉS REQUISES :

-         Aptitudes pour les mathématiques; car tu auras besoin d’une formation assez poussée dans cette discipline

-         Facilité à travailler avec les ordinateurs; car tu seras constamment appelé(e) à travailler avec cet outil essentiel de travail (applications bureautique, bases de données, outils spécialisés en assurances ou services financiers, etc.)

-         Aptitudes pour le service à la clientèle, faciliter à communiquer et pour les relations interpersonnelles; car tu devras établir des contacts avec les clientèles

-    Entregent, sens de l'écoute et empathie; car tu devras établir des liens de confiance avec les clients, parfois dans des circonstances difficiles (maladie, décès, sinistres, etc.)

-         Sens des responsabilités et bon jugement puisque tu devras assurer les décisions que tu prendras

-         Sens de l’organisation, pour bien gérer ton travail afin d'effectuer les meilleurs achats et gérer de facon optimale des ressources matérielles de l'organisation

-         Bonne capacité à la résolution de problèmes car tu devras répondre et trouver des solutions aux demandes des clients, notamment lors de réclamations

-         Esprit d’analyse afin de bien analyser de façon détaillée et établir les besoins des clients en tenant compte de sa situation et des risques

-         Facilité à travailler en équipe car tu devras travailler constamment en collaboration avec des collegues de plusieurs services (souscriptions, réclamations, analyses du risques, service à la clientèle, etc.) et avec différents professionnels et autres intervenants externes (ex : médecins ou psychologues en assurances de personnes; ingénieurs, inspecteurs en bâtiment, enqueteurs aux incendies ou aux vols en assurances de dommages)

-         Esprit d’initiative et Facilité à négocier afin de convaincre les clients d'acheter les produits et services proposés

-         Dynamisme et leadership car tu auras plusieurs défis à relever

-         Excellente maîtrise de la langue française parlée et écrite afin de t'exprimer de façon claire et professionnelle au cours des réunions avec les différents intervenants pour rédiger des rapports de qualité

-         Bonne connaissance de l’anglais : afin de t'exprimer de façon claire et professionnelle au cours des réunions avec les différents intervenants pour rédiger des rapports de qualité

PROFESSIONS APPARENTÉES :

 

Dans le domaine des assurances multirisques :

-       Adjoint(e) d’actuariat

-        Agent(e) d’assurances de dommages (site de la Chambre l'assurance de dommages du Québec)

-    Agent(e) d'indemnisation (fiche descriptive informative dans la fonction publique québécoise, voir aussi la page suivante de la CSST)

-       Commis d’assurances

-       Conseiller(ère) en assurances

-       Courtier(ère) en assurances de dommages (site de la Chambre l'assurance de dommages du Québec)

-       Estimateur(trice) de dommages (notamment en assurance-auto)

-       Expert(e) en sinistres (site de la Chambre l'assurance de dommages du Québec)

-    Souscripteur(euse) en assurances de dommages (site de la Chambre l'assurance de dommages du Québec)

-       Tarificateur(trice) de primes

-      Technicien(ne) en assurances

-    Technicien(ne) en évaluation de dommages et responsabilité civile (fiche descriptive informative dans la fonction publique québécoise tel que Transports Québec)

Dans le domaine des assurances services financiers aux particuliers :

-       Adjoint(e) d’actuariat

-       Agent(e) d’aide socio-économique

-    Agent(e) d'accueil des membres (caisses populaires)

-       Agent(e) de crédit

-       Agent(e) de dépôt

-       Agent(e) de prêts hypothécaires

-       Agent(e) de recouvrement

-       Agent(e) des rentes, retraites et assurances (fonction publique québécoise)

-    Agent(e) de soutien aux opérations

-    Agent(e) des services financiers

-       Agent(e) du service à la clientèle en services financiers

-       Agent(e) du service aux membres (caisses populaires)

-       Agent(e) en conseils financiers

-       Agent(e) financier(ère)

-       Caissier(ère) (caisses populaires ou banques)

-       Commis au change de devises étrangères

-       Commis au crédit personnel

-       Commis aux biens immobiliers

-       Commis aux prêts hypothécaires

-       Commis de banque

-       Commis de caisse populaire ou d’économie

-       Commis en finance

-       Conseiller(ère) en finances personnelles

-       Courtier(ère) en hypothèques

-       Courtier(ère) en placements

-       Conseiller(ère) en sécurité financière

-    Conseiller(ère) financier(ère)

-       Courtier(ère) en valeurs mobilières

-    Préposé(e) aux crédits immédiats et conciliation

-    Préposé(e) aux transferts de fonds

-    Représentant(e) de courtier pour un courtier en placements (site de l'Autorité des marchés financiers)

-       Représentant(e) du service à la clientèle en services financiers

-       Représentant(e) en assurance contre la maladie ou les accidents (site de l'Autorité des marchés financiers)

-       Représentant(e) en épargne collective (site de l'Autorité des marchés financiers)

-       Représentant(e) en fonds communs de placements

-       Représentant(e) en placements

-    Représentant(e) en plans et bourses d'études (site de l'Autorité des marchés financiers)

-       Représentant(e) en prêts hypothécaires

-       Représentant(e) en régimes de retraite

-       Représentant(e) en rentes

-       Représentant(e) en services financiers

-       Tarificateur(trice) de primes

-       Technicien(ne) en finance

-       Technicien(ne) en services financiers 

EMPLOYEURS POTENTIELS :

-       Agences de recouvrement

-       Banques

-       Bureaux d’experts en sinistres

-       Bureaux de planificateurs financiers

-       Cabinets de courtiers ou d’agents d’assurances

-       Caisses d’économie

-       Caisses populaires

-       Compagnies d’assurances

-       Concessionnaires automobiles

-       Entreprises de fiducies

-       Firmes de courtiers en valeurs mobilières

-       Gouvernements

-       Sociétés de fonds communs de placements

-       Sociétés de placements

-       Sociétés de prêts

-       À ton propre compte 

EXIGENCES DES EMPLOYEURS :

-        Excellente maîtrise de la langue française parlée et écrite

-        Connaissance de l’anglais (bilinguisme parfois exigé)

-        Bonne maîtrise de l’informatique

-        Permis de conduire souvent demandé (postes d’agents ou courtiers en assurances)

-        Emploi souvent à temps partiel ou temporaire dans les banques et caisses populaires

AFFILIATION À DES ASSOCIATIONS PROFESSIONNELLES :

 

Pour les emplois suivants, il faut détenir un permis de pratique et/ou être membre de l’association professionnelle concernée :

 

Agent(e) ou courtier(ère) ou représentant(e) en assurances en assurances de dommages ou expert(e) en sinistres :

 

    -    Chambre des assurances de dommages du Québec CHAD (organisme de contrôle de ces professions)

 

Agent(e) ou courtier(ère) ou représentant(e) en assurances de personnes ou en assurances collectives :

 

        -    Chambre de la sécurité financière (organisme de contrôle de ces professions)

  -    Autorité des marchés financiers (un certificat de compétence de cet organisme est nécessaire)

 

Courtier(ère) ou représentant(e) en valeurs mobilières :

 

  -    Autorité des marchés financiers (un certificat de compétence de cet organisme est nécessaire)

 

Représentant(e) en épargnes, en rentes, en prêts ou en fonds communs de placement : 

 

  -    Autorité des marchés financiers (un certificat de compétence de cet organisme est nécessaire)

 

PLACEMENT :

 

Selon les données disponibles au 31 mars 2021 : 

Le placement est bon, 72 % des répondants(es) qui se sont dirigés vers le marché du travail, ont obtenu un emploi relié à leurs études dont la presque totalité sont à temps complet.

Près du tiers des répondants(es), soit 40 % ont choisi de poursuivre leurs études à l'université en administration (spécialisation en services financiers ou en assurances) notamment en bénéficiant du DEC-BAC.

NOMBRE DE  RÉPONDANTS

NOMBRE EN EMPLOI RELIÉ

NOMBRE À TEMPS COMPLET

NOMBRE
  À LEUR COMPTE

NOMBRE
 AUX
ÉTUDES

88 38 37 4 35

Note 1 : baisse du taux de placement, bien que toujours tout aussi excellent par rapport aux années précédentes (était de 72 % en 2018; 84 % en 2016; 84 % en 2014 et 93 % en 2012).

Note 2 : légère baisse du nombre de répondants(es) poursuivant des études universitaires (était de 41 % en 2018; 33 % en 2016; 43 % en 2014 et 51 % en 2012).

Note 3 : malgré le grand nombre de diplômés(es) poursuivant des études universitaires, de nombreux postes fort bien rémunérés sont offerts aux techniciens(nes) et ne peuvent être comblés faute de candidats(es) disponibles.

Source : Ministère de l’Enseignement supérieur du Québec

SALAIRE :  

Selon les données 2022 :

 

Le salaire moyen en début de carrière était de :

 

Dans le domaine des assurances :

-    690 $/semaine environ pour les travailleurs(euses) indépendants(es) (agents, courtiers, experts en sinistres)

-    20,57 $/heure (35 hres/sem) en tant que technicien(ne) en administration - divulgation financière et assurance automobile ou technicien(ne) en assurance et responsabilité professionnelle à l'Autorité des marchés financiers

-         22,34 $/heure (35 hres/sem) en moyenne en tant qu'agent(e) du service à la clientèle au sein des grandes compagnies d'assurances

-         22,99 $/heure (40 hres/sem) (+ les commissions ou des primes au rendement ou bonis dans certains postes) pour les postes de salariés (agents, courtiers, souscripteurs, etc.) au sein des PME

-        23,29 $ (40 hres/sem) en moyenne en tant que conseiller(ère) en services financiers aux particuliers au sein des grandes institutions bancaires

-         23,47 $/heure (35 hres/sem) en moyenne en tant qu'agent(e) d'assurances générales des particuliers junior ou agent(e) d'assurances de personnes junior au sein des grandes compagnies d'assurances

-         23,57 $/heure (35 hres/sem) en tant qu'agent(e) d'indemnisation dans la fonction publique québécoise (SAAQ, CNESST)

-         24,62 $/heure (35 hres/sem) en tant que technicien(ne) en évaluation de dommages et responsabilité civile dans la fonction publique québécoise

-         24,82 $/heure (35 hres/sem) en moyenne en tant qu'expert(e) en sinistres junior au sein des grandes compagnies d'assurances

-         25,46 $/heure (35 hres/sem) en technicien(ne) en assurances dans la fonction publique fédérale 

-         26,45 $/heure (35 hres/sem) en moyenne en tant que souscripteur(trice) ou tarificateur(trice) ou technicien(ne) en services financiers ou technicien(ne) en assurances ou technicien(ne) en actuariat au sein des grandes compagnies d'assurances

-         26,67 $/heure (35 hres/sem) en moyenne en tant qu'agent(e) d'assurances générales des enteprises junior ou agent(e) d'assurances collectives junior au sein des grandes compagnies d'assurances

-         27,21 $/heure (35 hres/sem) en moyenne en tant que technicien(ne) aux réclamations ou technicien(ne) en vérification des réclamations ou analyste des réclamations au sein des grande municipalités (100 000 habitants et +)

-         30,74 $/heure (35 ou 36,25 ou 38 heures/sem) en tant qu'agent(e) des réclamations ou agent(e) aux indemnisations ou agent(e) au recouvrement à Hydro-Québec

-         33,48 $/heure (30 ou 32,5 ou 35 hres/sem) en moyenne en tant que technicien(ne) en régimes de retraite ou en assurances collectives au sein des grandes organisations syndicales (centrales ou fédérations)

-    33,67 $/heure (35 hres/sem) en moyenne en tant qu'agent(e) des assurances collectives ou technicien(ne) aux réclamations et responsabilité civile dans les grandes entreprises publiques de transport urbain

 -    36,33 $/heure (35 hres/sem) en tant qu'agent(e) des assurances responsabilité ou agent(e) des assurances collectives et rentes à la Société de transport de Montréal STM

-    38,07 $/heure (35 hres/sem) en tant que représentant(e) - risques et réclamations ou représentant(e) - risques et assurances à la Énergir (anciennement "Gaz métro")

Note 1 : hausse de la moyenne salariale au sein des PME par rapport aux années précédentes (était de 20,60 $ en 2019; 20,00 $ en 2018; 20,74 $ en 2016 et 16,18 $ en 2014).

 

Note 2 : dans le secteur public et para-public et chez plusieurs grands employeurs privés, les augmentations sont établies par les conventions collectives.

 

Note 3 : la plupart des compagnies d'assurances ne sont pas syndiquées.

 

Dans le domaine des services financiers :

-    650 $/semaine environ pour les représentants(es) indépendants(es) en services financiers

-         17,77 $/heure (35 hres/sem) en moyenne pour les postes reliés au service à la clientèle aux particuliers dans les banques (agents ou représentants du service à la clientèle, agents de crédit, etc.)

-         20,60 $/heure (40 hres/sem) (+ les commissions ou des primes au rendement ou bonis dans certains postes) pour les postes de salariés (ex : agent de soutien aux opérations, agent financier, agent du service à la clientèle, etc.) au sein des PME (cabinets de courtage en valeurs mobilières, cabnets de courtage en prêts hypothécaires, sociétés de prêts, cabinets de conseillers en gestion, etc.)

-    21,92 $/heure (35 hres/sem) en tant que technicien(ne) aux pensions alimentaires avec la clientèle à Revenu Québec

-         21,99 $/heure (35 hres/sem) en tant que technicien(ne) en administration (aide financière aux étudiants, programmes de soutien financier aux familles, programmes de soutien financier aux travailleurs, financement agricole, financement aux PME, etc.) dans la fonction publique québécoise 

-    22,25 $/heure (35 hres/sem) en tant qu'agent(e) de conformitté - distribution ou agent(e) vérificateur(trice) - fonds d'investissement ou agent(e) vérificateur(trice) plantes/indemnisation  à l'Autorité des marchés financiers

-         22,57 $/heure (35 hres/sem) en moyenne pour les postes reliés au service à la clientèle aux PME et aux OBNL dans les banques (agents ou représentants du service à la clientèle, agents de crédit, etc.)

-        22,64 $ (35 hres/sem) en moyenne en tant que technicien(ne) en services financiers aux particuliers au sein des grandes institutions bancaires

-    22,75 $/heure (35 hres/sem) en tant qu'agent(e) de certification - valeurs mobilières ou agent(e) de surveillance des émetteurs à l'Autorité des marchés financiers

-    23,06 $/heure (35 hres/sem) en tant qu'agent(e) d'inscription des entreprises de services monétaires ou agent(e) d'inscription en valeurs mobilières ou agent(e) vérificateur(trice) - encadrement des intermédiaires à l'Autorité des marchés financiers

-        23,35 $ (40 hres/sem) en moyenne en tant que conseiller(ère) en services financiers aux particuliers ou conseiller(ère) en fiannces personnelles au sein des grandes institutions bancaires

-    24,06 $/heure (35 hres/sem) en tant technicien(ne) en financement d'entreprises et mesures fiscales à l'Investissements Québec

-    24,47 $/heure (35 hres/sem) en tant qu'agent(e) de certification - valeurs mobilières ou agent(e) de surveillance des émetteurs à l'Autorité des marchés financiers

-         24,71 $/heure (35 hres/sem) en moyenne en tant que technicien(ne) en administration - programmes d'aide financière aux étudiants au sein des universités

-    25,39 $/heure (35 hres/sem) en tant quetechnicien(ne) en conformité de la distribution à l'Autorité des marchés financiers

-         25,46 $/heure (37,5 hres/sem) en technicien(ne) en services financiers dans la fonction publique fédérale

-         27,50 $/heure (35 hres/sem) en moyenne en tant que technicien(ne) en administration (régimes de retraite) au sein des municipalités de taille moyenne (40 000 à 99 999 habitants)

-         27,73 $/heure (35 hres/sem) en moyenne en tant que technicien(ne) aux régimes de retraite au sein des municipalités de grande taille (100 000 habitants et +)

-         33,48 $/heure (30 ou 32,5 ou 35 hres/sem) en moyenne en tant que technicien(ne) en régimes de retraite ou en assurances collectives au sein des grandes organisations syndicales (centrales ou fédérations)

Note 1 :  hausse de la moyenne salariale  au sein des PME par rapport aux années précédentes (était dfe 16,43 $ en 2016; 16,18 $ en 2014 et 16,98 $ en 2012).

 

Note 2 : dans le secteur public et para-public et chez plusieurs grands employeurs privés, les augmentations sont établies par les conventions collectives.

 

Note 3 : la plupart des institutions bancaires ne sont pas syndiquées.

 

Sources : Ministère de l’Enseignement supérieur du Québec, Emploi-Québec, Conseil du Trésor du Québec, Commission de la Fonction publique du Canada, Syndicat des employés professionnels et de bureau (section locale 434 Banque Laurentienne), Syndicat UITC (section locale Banque CIBC), Syndicat de la fonction publique du Québec SFPQ - section locale Autorité des marchés financiers et section locale Investissements Québec, Syndicat du personnel administratif, technique et professionnel du transport en commun de Montréal STM, Syndicat des employés de techniques professionnelles et de bureau (section locale 2000 - Hydro-Québec), Syndicat des employés professionnels et de bureau (section locale 463 - Gaz métro), conventions collectives des fonctionnaires municipaux (cols blancs) de la plupart des grandes municipalités, conventions collectives des employés de soutien de la plupart des universités, conventions collectives des employés de plusieurs grandes entreprises publiques de transport urbain, conventions collectives des employés de plusieurs grandes compagnies d'assurances, Indeed et Glassdor.

 

PORTRAIT DE LA PROFESSION :

Selon la Chambre de l'assurance de dommages du Québec; il y avait 15 591 professionnelles et professionnels de l'assurance de dommages au Québec au 31 décembre 2022
(soit 264 de plus qu'en 2020; 120 de plus qu'en 2019; 422 de plus qu'en 2018; 256 de plus qu'en 2016 et 868 de plus qu'en 2014).

Parmi ceux-ci, 1 770 nouvelles et nouveaux membres ont été admis au cours de cette année (soit 222 de plus qu'en 2021 et 795 de plus qu'en 2019).

Majoritairement constituée de femmes, puisqu'elles représentaient 61 % des membres (sensiblement le même pourcentage depuis 2019).

Près de 91 % occupaient un poste à temps complet.

L'âge moyen était de 44 ans.

La répartition selon l'âge était :

La répartition des membres selon leur profession et le type d'employeur était :

Plus de 56 % des membres de la profession détenaient une A.E.C. en assurances de dommages,

15 % détenaient un D.E.C. en conseil en services financiers et assurances,

11 % avaient un D.E.C. autre qu'en assurance,

12 % étaient titulaires d'un diplôme universitaire,

alors que 6 % avaient une autre formation (tel que le D.E.S. ou un D.E.P. ou autre).

Selon la Chambre de la sécurité financière du Québec; il y avait 33 428 professionnelles et professionnels de l'assurance de personnes au Québec au 31 décembre 2022
(soit 1 962 de plus qu'en 2020; 354 de moins qu'en 2019; 64 de moins qu'en 2018; 543 de moins qu'en 2016 et 451 de moins qu'en 2014).

Contraitement aux professionnels de l'assurance de dommages, le sexe des membres dans le domaine de la sécurité financière est presque équitable, puisque les hommes représentaient 52 %, alors que les femmes représentaient 48 %.

Elle regroupe les représentants(es) en épargne collective, les représentants en assurance de personnes, les représentants en assurance collective de personnes, les représentants en plans et bourses d'études et les planificateurs financiers détenant une certification de l'Autorité des marchés financiers du Québec.

Il existe 5 disciplines de pratique, soit : épargne collective, planification financière, assurance individuelle de personnes, assurance collective de personnes ou plans et bourses d'études.

Bien qu'un(e) membre peut pratiquer dans plus d'une discipline, ce sont les domaines de l'épargne collective (51 %), assurance de personnes (30 %) et planification financière (10 %) qui regroupaient la majorité de ces professionnels.

Par contre, ce sont les domaines de l'assurance collective de personnes (60 % des membres de la profession sont âgés de 51 ans ou plus avec un âge moyen de 53 ans) et de l'assurance individuelle de personnes (45 % des membres sont âgés de 51 ans ou plus avec un âge moyen de 47 ans) sont les besoins sont les plus importants.

Près de 91 % occupaient un poste à temps complet.

L'âge moyen était de 45 ans.

La répartition des membres selon leur âge était :

La répartition des membres selon leur profession était :

PERSPECTIVES D’AVENIR :

Le domaine des assurances et des services financiers est en forte expansion depuis quelques années, ce qui a causé une pénurie de spécialistes en assurances et de spécialistes en services financiers aux particuliers.

 

On prévoit que ça continuera au cours des prochaines années car il y a de plus de personnes qui prendront leur retraite et voulant faire fructifier leur argent, alors que les plus jeunes pensent davantage à retraite et investissent dans divers régimes.

 

L'industrie des assurances de personnes et de la sécurité financière est en pleine expansion à cause du vieillissement de la population, de l'intérêt davantage apportée à la population de penser à leur avenir et à leur sécurité financière et la majorité du personnel du domaine sont âgés de 50 ou plus et prendront leur retraite d'ici quelques années et enfin, l'augmentation des risques associés aux événements naturels (accidents liés au verglas par exemple) font que les entreprises de tous les secteurs de l'assurance ont des besoins  accrus de personnel qualifié.

Les cabinets de planificateurs financiers, les cabinets d'actuaires et les compagnies d'assurances de personnes éprouvent d'énormes difficultés à recruter du personnel. Que ce soit pour une carrière en assurances individuelles ou collectives de personnes, en planification financière ou en épargne collective; les portes sont actuellement grandes ouvertes.

Selon le magazine Jobboom; les métiers d'agent d'assurances de dommages et d'expert en sinistres figurent parmi le top 25 des carrières gagnantes.

L'industrie des assurances de personnes et de la planification financière est en pleine expansion à cause du vieillissement de la population, de l'intérêt davantage apportée à la population de penser à leur avenir et à leur sécurité financière et la majorité du personnel du domaine sont âgés de 50 ou plus et prendront leur retraite d'ici quelques années et enfin, l'augmentation des risques associés aux événements naturels (inondations par exemple) font que les entreprises de tous les secteurs de l'assurance ont des besoins  accrus de personnel qualifié.

Les cabinets de courtage en assurances dommages, les cabinets d'experts en sinistres, les cabinets de planificateurs financiers, les cabinets d'actuaires et les compagnies d'assurances éprouvent d'énormes difficultés à recruter du personnel. Que ce soit pour une carrière en assurances de dommages, en assurances de personnes, en planification financière ou actuariat; les portes sont actuellement grandes ouvertes.

On ne retrouve plus de "vendeurs d'assurances". Ce sont maintenant des professionnels en conseils et services auprès de l'assuré sur les produits les mieux adaptés à sa situation et des renseignements sur les risques couverts. Il y a aussi d'autres spécialistes qualifiés du domaine des assurances dont l'une d'entre-elles te passionnera sûrement.

Selon les données de la Chambre de la sécurité financière du Québec; ce sont plus de 45 % des membres qui sont âgés de 51 ans ou + qui prendront leur retraite au cours des prochaines années et devront être remplacés.

C'est principalement dans les domaines de l'épargne collective de personnes (pour les membres d'un syndicat, d'une association professionnelle ou les employés d'une entreprise) et en plans et bourses d'études que les membres sont les plus âgés.

Les besoins sont importants en assurance individuelle de personnes, autant comme agent(e) pour un assureur qu'en tant que courtier(ère) indépendant(e).

La rémunération moyenne après expérience en 2022 :

Pour ce qui est de l'industrie des assurances multirisques (dommages matériels) connaît également une croissance de ses activités depuis quelques années.

Les nombreux événements reliés aux risques naturels (tempêtes de neige, verglas, inondations, etc.) sont en forte croissance depuis quelques années et font en forte que les réclamations pour des dommages aux véhicules et aux bâtiments sont en hausse.

a également des besoins importants de personnel qualifié afin de combler plus de 35 % de son personnel qui prendront leur retraite au cours des prochaines années, mais aussi pour combler plusieurs postes vacants.

Les cabinets de courtage en assurances dommages, les cabinets d'experts en sinistres et les compagnies d'assurances multirisques éprouvent d'énormes difficultés à recruter du personnel.

Selon un sondage Web réalisée par la Coalition de promotion des professions en assurances de dommages en 2017; près de 5 300 postes seront à pourvoir dans l’industrie de l’assurance de dommages, mais ne sera probablement pas tous comblés, compte tenu du manque de candidats(es).

C’est ce que révèle un sondage mené en 2016, soit :

  • 2 090 courtiers en assurances de dommages

  • 2 020 agents d'assurance de dommages

  • 860 experts sinistres

  • 331 souscripteurs d'assurances de dommages

Plus de 68 % des entreprises interrogées considéraient le marché actuellement en manque de ressources.

 

85 % des entreprises de 16 employés et plus prévoyaient embaucher, comparativement à 49 % pour les entreprises de 5 employés et moins et à 67 % pour celles comptant de 6 à 15 employés.

 

Un peu partout au Québec, il y a un manque de candidats(es), voir même une pénurie dans certaines régions.

 

Les régions prévoyant le plus d’embauches sont Montréal (30 %), Chaudières-Appalaches (20 %), Capitale-Nationale (19 %) et Montérégie (16 %).

Selon les compétences et aptitutudes recherchées :

  1. Les entreprises privilégient d'abord l’embauche de candidats possédant une attestation d’études collégiales (AEC) en assurance de dommages, suivi par un diplôme d’études collégiales (DEC) en Conseil en assurances et en services financiers et enfin, les titulaires d'un diplôme universitaire

  2. 87 % des entreprises confirment que l’évolution des technologies a un impact sur les compétences recherchées chez les candidats

  3. Le top 4 des aptitudes recherchées : sens du service à la clientèle, habiletés en vente, capacité d'analyse et facilité à communiquer

En 2019, la rémunération moyenne selon la fonction et le type d'employeur (avec une moyenne de 10 ans d'expérience) était :

  • 43 100 $ pour un(e) courtier(ère) en assurance de dommages pour un cabinet indépendant en courtage

  • 45 200 $ pour un(e) agent(e) en assurance de dommages des particuliers ou expert(e) en sinistres au sein d'une PME en assurances générales

  • 56 600 $ pour un(e) expert(e) en sinistres en assurance de dommages des particuliers au sein d'une grande compagnie d'assurance de dommages

  • 56 600 $ pour un(e) agent(e) en assurance de dommages des particuliers au sein d'une grande compagnie d'assurance de dommages

  • 58 400 $ en tant que technicien(ne) en administration (gestion des réclamations) au sein d

  • 59 300 $ en tant que technicien(ne) en évaluation de dommages et responsabilité civile au sein de la fonction publique québécoise

  • 59 500 $ pour un(e) agent(e) en assurances de dommage des entreprises au sein d'une grande compagnie d'assurancesde dommages

  • 64 600 $ en tant que technicien(ne) aux réclamations au sein d'une grande municipalité

BREF PORTRAIT DE L'INDUSTRIE :

L'industrie de l'assurance multirisques (assurance de dommages) au Québec a réalisé un chiffre d'affaires de 9,4 milliards $ en 2016.

Elle comprend toutes les assurances privées autres que les assurances de personnes telles que : assurances de biens (assurance habitation, assurance automobile (dommages matériels), assurance biens précieux, etc); assurances de services (assurance responsabilité civile, assurance responsabilité professionnelle, assurance voyage, assurance juridique, etc); assurances commerciales (assurance d'entreprises, assurance des obligations de guarantie commerciale, assurance immobilière, assurance douanière, assurance en transports, assurance en télécommunication, assurance pour l'industrie pharmaceutique, assurance pour industries, etc.).

Bien que cette industrie est moins importante que l'industrie des assurances de personnes dominée par de grands assureurs, la plupart des entreprises en assurances multirisques sont des PME constituées en vertu d'une loi québécoise (appelées "assureurs québécois") dont plusieurs sont des mutuelles, ainsi que celles constituées en vertu d'une loi fédérale (appelées "assureurs canadiens") dont plusieurs ont leur siège social au Québec.

Elle comptait plus de 27 700 employés(es) dont 15 200 sont certifiés(es) par l'Autorité des marchés financiers.

Ils œuvraient au sein de 855 employeurs, dont 642 cabinets de courtage, 70 cabinets d’expertise en règlement de sinistres, 129 assureurs directs et 14 assureurs à courtiers.

Parmi les 129 assureurs directs :

56 sont constituées en vertu d'une loi fédérale appelées "assureurs canadiens" souscrivent 45 % des primes directes;
54 sont constituées en vertu d'une loi d'un autre pays appelées "assureurs étrangers" souscrivent 45 % des primes directes;
15 sont constituées en vertu d'une loi québécoise appelées "assureurs québécois" souscrivent près de 10 % des primes directes;

4 sont constituées en vertu d'une loi d'une autre province appelées "assureurs canadiens non québécois" souscrivent moins de 1 % des primes directes.

La région de Québec et Chaudière-Appalaches est considérée comme la capitale québécoise de l'assurance puisqu'elle figure au 2e rang au Canada (derrière Toronto) pour le plus grand nombre de sièges sociaux d'assureurs et le nombre d'emploi au sein de cette industrie.

On y retrouve notamment le siège social de 8 des plus importants assureurs multirisques au Québec et on y retrouve près de 40 % des emplois dans le domaine.

La région de Montréal est le 3e centre financier international au pays et au 16e au monde. On y retrouve 5 importants assureurs multirisques dont le plus grand assureur de dommages au Canada (puisque la très vaste majorité de ses activités sont basées à Montréal, bien que son siège social soit situé à Toronto). Ce sont plus de 30 % des emplois de cette industrie qui y sont situés, soit près de 10 % de tous les emplois en finance dans la région.

L'industrie québécoise des assurances de personnes avait une chiffre d'affaires évalué à plus de 14,75 milliards de dollars en 2016.

Elle comprend toutes les assurances santé complémentaires privées (assurance hospitalisation, assurance accident, assurance-maladie, assurance salaire pour maladie prolongée, assurance dentaire, assurance médicaments, etc); rentes (régimes de retraite collectifs comme les régimes de pensions agréés RPA, les régimes de pensions individuels comme rentes viagères et les fonds enregistrés de revenu de retraite, etc); les assurances funéraires; ainsi que les assurances-vie.

En 2016, elles ont percu plus de 7,89 milliards de dollars en primes individuelles et 16,26 milliards de dollars en primes collectives.

Les primes directes souscrites au Québec sont réparties comme suit :

50,8 % en assurance-accident et assurance-maladie;
27,4 % en assurance-vie individuelle;
10,3 % en assurance-vie collective;
6,5 % en rente individuelle;
5,0 % en rente collective.

En 2016, plus de 7,4 millions de québécois étaient assurés par une assurance-vie et/ou une assurance-santé et/ou une rente  individuelle ou collective privée.

En 2016, plus de 2,5 millions de travailleurs(euses) québécois détenaient une assurance invalidité;
3,2 millions de travailleurs(euses)  + 3,8 millions de personnes à charge détenaient une assurance maladie complémentaire;
1,3 millions de travailleurs(euses) + 1,7 millions de personnes à charge détenaient une assurance dentaire.


On y retrouvait 82 assureurs dont 11 mutuelles d'assurance-vie, 3 coopératives d'assurance-vie, ainsi que 68 assureurs privés autorisées au Québec; dont les 14 principaux contrôlaient 90,1 % du marché.

Parmi celles-ci :

22
sont constituées en vertu d'une loi québécoise appelées "assureurs québécois" souscrivent 52 % des primes directes;
34 sont constituées en vertu d'une loi fédérale appelées "assureurs canadiens" souscrivent 46,1 % des primes directes;
22 sont constituées en vertu d'une loi d'un autre pays appelées "assureurs étrangers" souscrivent 1,9 % des primes directes;
4 sont constituées en vertu d'une loi d'une autre province appelées "assureurs canadiens non québécois" souscrivent moins de 1 % des primes directes.


Elles sont principalement concentrées dans les régions de Québec, Montréal et Chaudière-Appalaches, mais également en Montérégie et en Estrie.

De plus, 16 de ces 82 assureurs ont leur siège social au Québec, soit 16 % des assureurs présents au Canada. Ce qui fait le Québec la second province en importance au pays dans cette industrie.

En 2016, elles employaient plus de 30 800 personnes (dont 24 800 occupant des fonctions administratives et 2 500 agents exclusifs), ainsi que plus de 1 600 agents(es) d'assurances de personnes indépendants(es).

La région de Québec et Chaudière-Appalaches est considérée comme la capitale québécoise de l'assurance puisqu'elle figure au 2e rang au Canada (derrière Toronto) pour le plus grand nombre de sièges sociaux d'assureurs et le nombre d'emploi au sein de cette industrie.

On y retrouve notamment le siège social de 4 des plus importants assureurs de personnes au Québec, ainsi que le le siège social des principaux organismes gouvernementaux d'assurances publiques (CNSST, Retraite Québec, RAMQ et SAAQ). Enfin, on y retrouve plus de 60 % des emplois dans le domaine.

La région de Montréal est le 3e centre financier international au pays et au 16e au monde. On y retrouve notamment 3 importants assureurs de personnes ayant leur siège social global ou canadien, ce qui lui permet de regrouper plus de 30 % des emplois dans ce domaine.

Sources : Autorité des marchés financiers, Coalition pour la promotion des carrières en assurances de dommages, Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes, Québec international et Montréal international.

LES PROGRAMMES D’ÉTUDES :

  

Voir aussi la section "autres formations"

 

Le Diplôme d’études collégiales en techniques des services financiers et assurances D.E.C. a une durée totale de 3 ans à temps complet.  Il comporte des cours sur l'organisation de l'industrie de l'assurance et des services financiers, introduction à la comptabilité, marketing des services financiers, introduction à l'informatique appliquée à l'administration, environnement économique, anglais appliqué au domaine des affaires, communication des affaires, statistiques appliquées en gestion, notions de droit en assurance et services financiers, comptabilité 2, promotion et techniques de vente, assurance automobile, assurance habitation, finances personnelles, assurance vie et collective, règlement des sinistres, incidences fiscales, placement des particuliers, français des affaires, service à la clientèle en assurance des particuliers, financement des entreprises, assurance des entreprises 1, assurance responsabilité des entreprises et cautionnement, analyse des états financiers personnels, planification financière et produits de retraite, planification fiscale, assurances et rentes collectives, souscription en assurance, outils de gestion e assurance, assurances des entreprises 2, assurances internationales et diverses, prévention et analyse du risque, ainsi qu'un stage non rémunéré en milieu de travail d'une durée de 5 semaines (cheminement régulier) ou 2 stages rémunérés en milieu de travail d'une durée de 2 à 4 mois chacun pouvant (cheminement en alternance travail-études).

 

NOTE : le nom et le contenu des cours peuvent différer selon les collèges, mais les objectifs de formation du programme restent les mêmes.

 

DEC-BAC :

 

Qu'est-ce qu'un programme DEC-BAC ?

 

Il permet d'entreprendre des études collégiales et universitaires en gestion en 5 ans (au lieu de 6) et obtenir 2 diplômes, soit D.E.C. et le Baccalauréat.

 

Pour plus de détails, consulte la page suivante

 

Voici les ententes actuellement offertes :

(ces ententes concernent toutes les concentrations du Baccalauréat en administration, incluant la concentration en services financiers et assurances)

 

DEC-BAC en administration - services financiers

(DEC en conseils en services financiers et assurances 410.C0 + Baccalauréat en administration des affaires - concentration en services financiers) :

UQAR :

Entente avec le collège suivant :

Université Laval

Ententes avec les collèges suivants :

PASSERELLES :

 

Un programme passerelle permet aux titulaires du DEC en éducation spécialisée de se faire reconnaître un certain nombre de crédits par une université dans cadre de son programme de baccalauréat. Par contre, aucune garantie d'admission est faite lors de la demande et aucune préférence ou priorité n'est accordée à l'admission.

 

Pour plus de détails, consulte la page suivante

 

Note 1 : dans certaines universités, il y a des cours préalables exigés même une reconnaissance d'acquis est offerte

 

Note 2 : la reconnaissance des acquis n'est pas automatique et le nombre de crédits accordés peut varier selon la qualité de ton dossier scolaire.

 

Voici les ententes actuellement offertes :

ÉTUDES SUPÉRIEURES :

Il te sera possible de poursuivre tes études à l’université dans le cadre de l'un des programmes suivants :

 

Il existe également des programmes universitaires de courte durée (certificats, microprogrammes et programmes courts) qui te permettront de te perfectionner, en voici quelques exemples :

EXIGENCES D’ADMISSION :

  

-         Détenir un D.E.S. et avoir réussi le TS ou SN 4e (anciennement maths 436) ou son équivalent
 

-         Soit détenir un D.E.S. et avoir réussi le cours TS ou SN 5e (anciennement mathématiques 526 ou 536) ou son équivalent pour ceux qui veulent suivre le programme combiné DEC-BACC ou ceux qui désirent poursuivre les études jusqu’à l’université au Baccalauréat en administration des affaires ou en sciences comptables

 

Note : pour connaître les équivalences de préalables à l’éducation aux adultes, consulte la page suivante

 

STATISTIQUES D’ADMISSION :

 

Ce programme n’est pas contingenté dans tous les collèges

 

Les candidats(es) admissibles (détenant les préalables requis) sont généralement admis 

Admissions ouvertes de jour au trimestre d'automne seulement au 1er tour et au 2e tour dans tous les collèges.

 

ENDROITS DE FORMATION :

 

Qu'est-ce que l'alternance travail-études ?

AUTRES FORMATIONS :

Il existe également plusieurs programmes d’A.E.C. d’une durée moindre que le D.E.C . (1 an ou 2 ans). La majorité sont destinés à ceux ayant quitté les études à temps plein et ayant acquis quelques années d’expérience sur le marché du travail. Par contre, il y a quelques uns qui sont accessibles aux finissants(es) du secondaire ou aux étudiants(es) du collégial qui veulent se réorienter.

EXIGENCES D’ADMISSION :

Détenir un Diplôme d'études secondaires D.E.S. ou l'équivalent ET :

 

-    Soit avoir interrompu tes études postsecondaires pendant au moins 2 sessions consécutives ou une année scolaire.

-    Soit être titutlaire d'un diplôme d'études professionnelles D.E.P.

-    Soit avoir terminé au moins 1 année d'études postsecondaires (collégial ou universitaire) échelonnée sur 1 année ou plus

 

-    Soit détenir une expérience jugé pertinente et satisfaite par le collège en lien avec le domaine d'études

 

-    Soit bénéficier d'un programme gouvernemental (consulte un agent(e) d'Emploi-Québec)

 

Note : tu peux consulter les programmes d’AEC offerts par les cégeps en te dirigeant dans la section « formation continue » dans le menu principal du site web du cégep concerné.

 

AUTRES EXIGENCES D’ADMISSION :

-    Subir un test de français (la plupart des collèges)

En service à la clientèle du domaine financier :

En assurances de personnes :

En assurances générales (dommages) :

LIENS RECOMMANDÉS :

 

Tu veux l'avis de professionnels(les) en assurances ?, alors regarde les vidéos suivants

Pour une liste d'entreprises en services financiers, consulte le portrait de l'Industrie des services financiers et assurances

sites d'informations et d'éducation financière pour le grand public :

autres :